Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Вечерний Томск, 13 января 2010 г.

«Вечерний Томск» выяснил: деньги получат все!

Как получить компенсацию по полису «автогражданки» в случае, если страховая компания виновника ДТП ушла с рынка, обанкротилась или лишилась лицензии?

1763 просмотра

Недавно сотрудник редакции «ВТ» попал в аварию, причем виновником ДТП был водитель другого автомобиля, врезавшийся в его машину на перекрестке в центре города. Наш коллега обратился за компенсацией ущерба в свою страховую компанию, поскольку с 1 ноября вступил в силу механизм прямого урегулирования убытков, по которому пострадавшая сторона может обратиться за денежной компенсацией не только в страховую компанию виновника ДТП, но и свою компанию, которая выдала полис ОСАГО.

Но там его огорошили неприятным известием: компания, выдавшая полис «автогражданки» виновнику аварии, ушла с рынка обязательного автострахования. А потому денежная выплата не может быть произведена. Мы провели собственное расследование, и вот что выяснили с помощью специалистов Российского союза автостраховщиков.

Виновник ДТП ясен, но компенсацию получить невозможно...

Ситуация эта довольно распространенная: столкнулись два автомобиля, виновник ясен невооруженным взглядом. ГАИ оформила все, как положено, данные страховых полисов переписаны, извещения о ДТП оформлены. Но когда пострадавший в аварии пытается найти компанию, в которой застрахован тот, кто нанес ему ущерб, то выясняет, что этой компании уже нет на рынке. За последние год-два многие страховые компании обанкротились, ушли с рынка автострахования и не известили об этом ничего не подозревающих клиентов.

В условиях кризиса филиалы некоторых страховых компаний в Томске и других регионах России сворачивают свою деятельность именно в сегменте автострахования, закрывают отделы урегулирования убытков, у некоторых вообще отозвана лицензия. Иметь дело с подобными компаниями становится опасно.

Только в прошлом году лицензии на «автогражданку» были отозваны у 17 страховых компаний страны. В совокупности они занимали около 7 процентов рынка ОСАГО, что составляет в денежном выражении 5,4 миллиарда рублей. А если учитывать «потерявшиеся» полисы компаний-банкротов 2008 года, то их общее число более чем в два раза больше.

Все потерпевшие в авариях получат выплаты от РСА

Во время кризиса число банкротств компаний и соответственно лишения лицензий на «автогражданку» только возросло. По прогнозам специалистов Российского союза автостраховщиков, в течение 2009-2010 годов с рынка могут исчезнуть до 60 процентов игроков. Банкротства угрожают страховым компаниям, которые в сзоей работе делали ставку только на ОСАГО и уделяли мало внимания другим видам страхования.

Причем большинство обанкротившихся компаний уходит с рынка незаметно – не сдают учетные книги, в которых записано, кто и когда застраховался. Нередко вообще невозможно найти подтверждения тому, что виновник аварии вообще был застрахован. А нет страховки - нет и компенсационной выплаты.

Однако и в этом случае выход есть. Даже если выяснилось, что страховая компания виновника ДТП ушла с рынка или лишилась лицензии, получить денежную компенсацию можно в Российском союзе автостраховщиков (РСА). Недавно РСА упростил правила компенсационных выплат по ОСАГО за обанкротившихся или лишенных лицензий страховщиков.

Новые правила согласованы с Минфином и уже начали применяться, Теперь пострадавшему для получения компенсационной выплаты не требуется предъявлять в РСА подлинник или копию полиса виновника ДТП. В качестве подтверждения того, что виновник был застрахован в ушедшей с рынка компании, достаточно справки о ДТП, составленной уполномоченным сотрудником ГИБДД. В ней должны быть прописаны сведения о причинителе вреда, о страховом полисе обязательного страхования этого товарища и о страховой организации, выдавшей полис обязательного страхования.

Расплата по ОСАГО

На сегодняшний день Российский союз автостраховщиков входит в шестерку лидеров по выплатам. За 2009 год РСА выплатил компенсаций на сумму 3,2 миллиарда рублей. Были даже прогнозы, что компенсационного фонда (резерва гарантийных выплат) просто не хватит, чтобы расплатиться со всеми пострадавшими от компаний, покинувших рынок. Летом РСА расплачивался огромными суммами: по 400 миллионов рублей в месяц. Если бы тенденция сохранилась, то уже в следующем году фонд был бы вычерпан до дна. Однако количество обращений несколько сократилось. К тому же было принято решение использовать при необходимости средства гарантийного фонда.

В конце декабря 2009 года вступили в действие важные поправки в закон об обязательном страховании гражданской ответственности. Согласно им теперь Российскому союзу автостраховщиков будет легче расплатиться по долгам недобросовестных компаний, ушедших с рынка. Для этого РСА сможет привлекать средства фонда, предназначенного для выплат по жизни и здоровью, если участник ДТП скрылся или не застрахован по ОСАГО. В нем уже накопилось около 7 миллиардов рублей.

Всего с начала существования ОСАГО из «кубышки» РСА выплачено 4,4 миллиарда рублей. С рынка за это время существования ушло 39 страховых компаний (17 из них обанкротились в прошлом году) и унесли с собой 14 процентов страхового рынка. В месяц РСА принимает от 10 тысяч до 13 тысяч решений по выплатам, унаследованным от таких компаний, В декабре количество обращений в день доходило до 250.

Так что теперь все водители, пострадавшие в авариях, могут получить денежные выплаты, даже если фирма-страховщик обанкротилась, ушла с рынка или лишилась лицензии.

Внимание: подозрительно дешёвый полис «автогражданки»

В Российский союз страховщиков за в 2009 год обратилось около 190 тысяч человек, купивших полисы обанкротившихся компаний. При этом чистые бланки «автогражданки», изготовленные на Гознаке и обладающие всеми степенями защиты, некоторые банкроты так и не сдали в органы страхового надзора. То есть по стране сегодня гуляет десятки тысяч недействительных полисов.

Так что при покупке подозрительно дешевого полиса ОСАГО, стоящего заметно ниже среднерыночной цены, стоит внимательно присмотреться к печати. Если она принадлежит компании, которая не имеет право на страхование обязательной автогражданской ответственности, то в случае ДТП такой полис будет недействительным, и компенсацию по нему вы не получите.

Согласно новым поправкам к закону об ОСАГО, Российский союз автостраховщиков теперь сам будет назначать максимальные премиальные для страховых агентов. До сих пор этими суммами распоряжались страховые компании, В итоге, перед тем как уйти с рынка, они назначали агентам аж по 40 процентов премиальных. Те снижали цены, демпинговали и продавали огромное количество дешевых полисов. Компания нагревала руки и уходила с рынка. А расплачиваться по невыполненным обязательствам приходилось РСА. Теперь агент не сможет предоставить незаконную скидку, чтобы в срочном порядке сбыть полисы погибающей компании.

Кроме того, страховщики утвердили новую методику выявления неблагополучных компаний и предусмотрели механизм, с помощью которого их можно ограничивать в работе, Один из главных моментов - контроль за выделением бланков ОСАГО. Если раньше в начале года страховая компания подписывала договор с Гознаком на определенное количество таких документов, то сейчас на будущий год договоры станут трехсторонними. Третий подписант - РСА. В таком случае, если у компании возникают проблемы, то союз сам сможет приостановить выдачу полисов на время проверок. Таким образом, автовладельцы будут больше защищены от рисков, связанных с состоянием страховой компании.

Куда обращаться?
Телефоны круглосуточного информационного центра РСА
8-800-200-22-75 для жителей регионов РФ
(495) 771-6944 факс: (495) 237-72-56
E-mail: kv@autoins. ru «mailto: kv@autoins. ru» Сайт: www. autoins. ru
«http://www. autoins. ru»

Владимир ДУДКО

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »